DSR 계산기

DSR, 이렇게 계산합니다

DSR(총부채원리금상환비율)은 1년에 갚아야 하는 대출 원리금이 연소득에서 차지하는 비율입니다. 총대출액이 1억원을 넘는 사람에게 적용되며, 은행은 40%, 저축은행·카드·캐피탈·보험·상호금융은 50%를 넘겨 빌려줄 수 없습니다.

사용 방법

1. 1연소득과 빌릴 곳을 넣는다 — 세전 연소득입니다. ⚠ 은행만 한도가 40%이고 나머지 업권은 50%라 어디서 빌리는지가 결과를 바꿉니다.
2. 2새로 받을 주택담보대출을 넣는다 — 금액·기간·금리와 상환방식을 넣습니다. ⚠ 원금 일시 상환은 대출총액을 10년보다 길게 나누지 못해 DSR 이 크게 뜁니다.
3. 3이미 있는 대출을 종류별로 더한다 — ⚠ 종류마다 원금을 나눌 햇수가 정해져 있습니다. 마이너스통장은 쓴 금액이 아니라 한도금액을 넣습니다.

용어 정리

총부채원리금상환비율(DSR)

차주의 총 금융부채 상환부담을 판단하려고 산정하는, 연간 소득 대비 연간 금융부채 원리금 상환액의 비율입니다(은행업감독규정 [별표 6] 제1호 타목).

총대출액

DSR 규제를 받는지 가르는 값입니다. 연간 상환액이 아니라 빌린 돈 전체이며, 신청금액을 합산하고 한도대출은 한도금액으로 셉니다.

전세보증금담보대출

임차인이 임대인에게 낸 전세보증금을 담보로 받은 대출입니다. DSR 원금을 세지 않는 전세자금대출과 다릅니다.

스트레스 금리

금리가 오를 경우를 감안해 DSR 을 셀 때 더하는 가산금리입니다. ⚠ 그 값을 정한 조문을 법령과 행정규칙에서 찾지 못해, 이 계산기는 이용자가 넣은 값만 씁니다.

자주 묻는 질문

DSR 한도는 몇 퍼센트인가요?

빌리는 곳에 따라 다릅니다. 은행은 40%(은행업감독규정 [별표 6] 제4호 가목), 저축은행은 50%(상호저축은행업감독규정 [별표 5] 제4호 가목), 카드·캐피탈은 50%(여신전문금융업감독규정 [별표 3] 제5호 가목), 보험회사는 50%(보험업감독규정 [별표 21] 제4호 가목), 농협·수협·신협 등 조합은 50%(상호금융업감독규정 [별표 2] 제4호 가목)입니다. 다섯 조문은 숫자만 다르고 문장이 같습니다.

대출이 조금뿐인데도 DSR 이 걸리나요?

⚠ 다섯 감독규정 모두 "총대출액이 1억원을 초과(대출 신청금액 포함, 한도대출의 경우 한도금액 기준)하는 차주"에게만 이 한도를 적용합니다. 곧 새로 받을 금액까지 합쳐 1억원 이하이면 규제 대상이 아닙니다. 다만 금융회사가 내규로 더 엄하게 볼 수는 있습니다.

실제로 갚는 돈보다 계산된 원리금이 왜 큰가요?

DSR 의 분자는 실제 상환액이 아니기 때문입니다. 은행업감독업무시행세칙 [별표 18] <표 3>이 대출 종류마다 원금을 나눌 햇수를 따로 정해 둡니다. 예를 들어 신용대출은 분할상환이 아니면 만기가 1년이든 3년이든 대출총액을 5년으로 나누고, 전세보증금담보대출은 4년, 비주택담보대출과 유가증권담보대출은 8년, 기타담보대출은 10년으로 나눕니다.

마이너스통장은 얼마로 잡히나요?

<표 3> 주1)이 "한도대출인 경우에는 원금 및 이자 산정시 대출총액을 한도금액으로 적용"하도록 정합니다. 곧 한 푼도 쓰지 않았어도 한도금액 전체가 부채로 잡히고, 신용대출 분할상환이 아니면 그 한도금액을 5년으로 나눈 값이 해마다 갚는 원금으로 들어갑니다.

만기를 길게 잡으면 DSR 이 계속 줄어드나요?

⚠ 어느 선까지만 줄어듭니다. 시행세칙 [별표 18] 제12-2호 사목이 부채 산정에 쓰는 대출기간을 원칙적으로 40년까지로 제한합니다. 50년 만기로 빌려도 DSR 을 셀 때는 40년으로 나눕니다. 원금 일시 상환 주택담보대출은 <표 3>에 따라 10년을 넘겨 나누지 못합니다.

DSR 에서 빠지는 대출도 있나요?

있습니다. 시행세칙 [별표 18] 제12호 나목이 서민금융상품, 3백만원 이하 소액대출, 전세자금대출(전세보증금담보대출은 제외), 주택연금, 이차보전 협약 대출, 재해 긴급 대출, 보험계약대출, 상용차 금융, 예·적금담보대출, 할부·리스 및 단기카드대출을 듭니다. ⚠ 다만 이것은 그 대출을 새로 받을 때 빠진다는 뜻이고, 다른 대출을 받을 때는 기존 부채로 다시 들어갑니다.

스트레스 DSR 의 가산금리는 얼마인가요?

⚠ 이 계산기는 그 값을 정하지 않습니다. 2026-09-21에 법제처 행정규칙 원문으로 확인한 결과 은행업감독규정 본문에 "스트레스"라는 낱말이 한 번도 나오지 않고, 시행세칙의 113회는 모두 자본적정성·유동성 스트레스 테스트를 가리키며 [별표 18]에는 0회입니다. 곧 요율을 정한 조문을 찾을 수 없었습니다. 은행에서 안내받은 값이 있으면 선택 입력으로 넣으시면 주택담보대출 금리에 더해 계산합니다.

DSR 을 통과하면 그 금액을 다 빌릴 수 있나요?

아닙니다. LTV(담보인정비율)와 DTI(총부채상환비율)가 따로 걸립니다. 이 계산기는 DSR 만 다룹니다. 또한 긴급한 생활안정자금 목적임을 입증하고 여신심사위원회 승인을 받으면 1억 5천만원 한도에서 이 비율을 넘겨 주택담보대출을 받을 수 있습니다(은행업감독규정 [별표 6] 제4호 바목).